गवर्नमेंट बैंक या प्राइवेट बैंक कौन बेहतर है?

परिचय

गवर्नमेंट बैंक या प्राइवेट बैंक, इन दोनों में से कौन ज्यादा भरोसेमंद है, किसके पास अधिक रोजगार है, किसकी अधिक लाभ है, किसकी संपत्ति ज्यादा हानि होती है, बैंकों का आंतरिक काम कैसे होता है, यह सब तकनीकी शब्दों का अर्थ है, हम आज इन शब्दों के तकनीकी शब्दों को सीखेंगे और इन शब्दों के विश्लेषण करके हम सामान्य व्यक्ति की व्यक्तिगत वित्त और व्यापारी के व्यापार वित्त को कैसे सुधार सकते हैं

प्राइवेट बैंक और गवर्नमेंट बैंक का ग्राफ़

भारत में प्राइवेट बैंक पहले से ही कार्य करता था, लेकिन 1969 में सरकार ने गवर्नमेंट बैंकों को राष्ट्रीयकृत कर दिया, तब से सरकारी बैंक या पीएसयू बैंकों की रोशनी में आए। सरकारी बैंक का मतलब बहुत सारे नियम हैं। सरकार इन बैंकों को अपनी सुविधा के अनुसार चलाती है, कानून से बांधती है, उनकी शीर्ष प्रबंधन प्रणाली सरकार द्वारा चुनी जाती है, सरकार द्वारा मंजूरी मिलती है और प्राइवेट बैंकों का प्रवेश भारत में 90 के दशक में हुआ, बस इसके 30 साल बाद। लेकिन शुरू होने के 30 साल बाद भी, ये प्राइवेट बैंकों ने बहुत सारे मामलों में सरकारी बैंकों की तुलना में बहुत आगे बढ़ लिया है, चलिए देखते हैं किन मामलों में वे आगे निकले हैं और आगे आएंगे और आने वाले समय में प्राइवेट बैंक का भविष्य अच्छा है या सरकारी बैंक का भविष्य अच्छा है, यदि आप स्टॉक मार्केट में निवेश करते हैं तो निवेश के लिए कौन सा बैंकिंग सेक्टर अच्छा रहेगा, यह आर्टिकल आपकी यह निर्णय में मदद करेगा।

कर्मचारी की संख्या

सबसे पहले, क्या आप सोचते हैं, किस बैंक में सबसे अधिक कर्मचारी होंगे, प्राइवेट बैंक में या सरकारी में, बहुत से लोग कहेंगे कि सरकारी बैंक में अधिक कर्मचारी होंगे, बहना, 30 साल से ज्यादा हो गया है, उनके पास अधिक शाखाएं हैं, क्योंकि प्राइवेट बैंक अधिकतर तकनीक की ओर मुख्यतः इष्टेमाल करते हैं, तो उन्हें कम संसाधनों की आवश्यकता होती है, जैसे कि सरकारी बैंक, अधिक मानव संसाधन की आवश्यकता होती है, इसलिए वे लंबे समय तक टिकते हैं क्योंकि इन सभी कारणों के कारण तो यहां पीएसयू बैंक में अधिक लोग होंगे। अगर यह हमारा अनुमान है तो हमारा जवाब सही है, अगर आप पिछले साल यह उत्तर देते थे, क्योंकि 53 साल का इतिहास यह दिखाता है कि प्राइवेट बैंकों में सरकारी बैंकों की तुलना में कम लोग नियुक्त हैं और, अगर हम आज की तारीख की बात करें, तो आज के समय में, प्राइवेट में अधिक लोग हैं, सरकारी में कम, ज्यादा अंतर नहीं है, सरकारी बैंक में कुल 7,70,000 कर्मचारी हैं और प्राइवेट बैंक में 7,90,000 हैं और इस 20,000 का अंतर बड़ा नहीं है क्योंकि पिछले साल यह सबसे पहली बार हुआ है, 53 साल के इतिहास में। यदि हम मार्च 13 से मार्च 22 तक के पिछले 9 वर्षों की तुलना करें, तो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के कर्मचारियों की कुल संख्या 13% घट गई है जबकि प्राइवेट बैंकों में 240% की वृद्धि हुई है, जो अलग-अलग अनुपात में लगभग 2.5 गुना है। 2013 मार्च में, जहां 73% सरकारी और 27% प्राइवेट थे, अब यह अनुपात 51 में प्राइवेट और 49 में सरकारी में बदल गया है।

कार्यक्षमता

अब चलिए तकनीकी भाषा में बैंक कैसे पैसा कमाता है, बैंक की कच्ची सामग्री पैसा होता है, वह पैसा स्वीकार करता है और पैसा उधार देता है और उस प्रक्रिया में पैसा कमाता है। बैंकों में पैसा कहां से आता है, जब आप करेंट खाते, बचत खाते, एफडी में पैसा जमा करते हैं। जमा किए गए पैसे को काम की कच्ची सामग्री के रूप में इस्तेमाल किया जाता है। हम जानते हैं कि बैंक एफडी पर अधिक ब्याज देता है। एफडी पर आये पैसे बैंक के लिए थोड़े महंगे होते हैं, उनके लिए केवल कर्रेंट खाता और बचत खाते पर पैसा सबसे सस्ता होता है, क्योंकि कितने ही कर्रेंट खाते खुलें बैंक को इस पर ब्याज नहीं देना पड़ता है, तो पैसा सस्ता हो जाता है। और बचत खाते पर उन्हें कहीं तक 3% से 4% ब्याज देना होता है, तो यह भी सस्ता होता है। चाहे वह सरकारी हो या प्राइवेट बैंक, जिसमें CASA का अधिकार है। तो अब हम कारोबारी तत्वों के आधार पर जांचते हैं, आज की तारीख में सरकारी बैंकों के पास 85% जमा है, सरकारी बैंक में 15 निजी बैंक में। लोगों का विश्वास सरकारी बैंक पर अधिक था, उस समय सरकारी बैंक में 57 लाख करोड़ रुपये थे जो पेशावर के रूप में उपयोग किया गया था कि उन्होंने भारी राशि कमाई और इतनी शाखाओं और इतने कर्मचारियों को वित्तपोषण करने के लिए इस धन का उपयोग किया गया था, लेकिन धीरे-धीरे निजी बैंकों की उभरती हुई शुरुआत हो गई है, तो अगर मैं 2009-10 की बात करता हूं, तो किसी को भी डीपॉज़िट करने का मन हुआ तो 97% लोग कहते थे, हम सरकारी जाएंगे, 3% लोग निजी थे, 97% की तारीख गई और 57% रह गई, यानी लोगों का निजी बैंकों पर भरोसा बढ़ गया है और सरकारी बैंक पर कम। यदि मैं 2009-10 तक की तुलना करूं, तो सरकारी बैंकों ने 77% ऋण दिया जबकि निजी बैंकों ने 23% ऋण दिया है, तुलना करें 2021-22 के साथ, सरकार द्वारा दिए गए ऋणों में से 58% ईपीएसयू बैंक ने दिया है और बाकी 42% निजी बैंक ने दिया है, तो अब लोग प्राइवेट बैंक में जमा करने और उससे ऋण लेने के लिए सुरक्षित महसूस नहीं कर रहें थे। अगर मैं आंकड़ों की तुलना करूं, पुराने ऋण को छोड़ दें, तो सभी नए ऋणों की मंजूरी हो चुकी है, अगर मैं 2009-10 की तुलना करूं, तो सरकार ने 89% ऋण नहीं दिया है और केवल 11% दिया है लेकिन 2014-15 में सरकार को केवल 57% रह गई जहां निजी बैंक 43% को अधिका दिया गया है, और 2015-16 से 2021 तक, निजी बैंकों ने आगे बढ़ाया है, सरकार इससे पीछे रह गई है और अब 2021-2022 में, मामला थोड़ा सा बराबर है, लेकिन मेरी रूप में, हम संभवतः निजी बैंकों की ओर भविष्य देख रहे हैं, अब उपाय करें वर्तमान में अनुमानी बैंक की लाभ की बात करने के बाद यह कहेंगे, सोचें तो प्राइवेट बैंक के लाभ की बात करेंगे क्योंकि सरकारी बैंकों के अपने नियम होते हैं, सरकारी बैंक आसानी से ₹ 1,000 या ₹ 10,000 में सेविंग खाते खोल देते हैं और कर्रेंट खातों के लिए 20,000-25,000 में खोलते हैं, लेकिन प्राइवेट बैंकों में इनकी अपनी ही अंग्रेजी होती है। जैसे ही वे खाता धारक को संबंधित खातों में रखने और बढ़ाने के लिए उकसाते हैं, कई शुल्कों के साथ आते हैं।

बैंक की लाभ

साफ है कि बैंक की अधिक लाभ मिलेगी, इसमें कोई सवाल नहीं है, बेहद सावधानियाँ हैं, सरकारी बैंकों की तुलना में अपनी सीमाएं होती हैं, सरकारी बैंक आसानी से ₹ 1,000 या ₹ 10,000 में सेविंग खाते खोल देते हैं और कर्रेंट खातों को खोलने के लिए 20,000 से 25,000 खोलते हैं, लेकिन इस बात के बारे में निजी बैंकों की अपनी अदाएं होती हैं। उन्हें कर्रेंट खाता और बचत खाता में शेष रखने और इसे बढ़ाने के लिए प्रेरित किया जाता है, साथ ही कई शुल्कों के साथ आते हैं। जहां शुल्कों का आरोप बहुत ज्यादा नहीं लगता, निजी बैंकों ने इस मौका का फायदा नहीं चोड़ा है, यहां हर छोटी-मोटी बात के लिए एक शुल्क है और जहां गलती होती है, वे उसे खाता धारक से दोगुना या तिगुना शुल्क लेते हैं। एक सरकारी बैंक में अधिक शुल्क और अधिक आय दरें होती हैं और क्योंकि वे अधिकतर तकनीक का उपयोग करते हैं, इसलिए इन सभी कारणों के कारण वे हमेशा बड़े लाभों के साथ रहते हैं। मैं आपको ऊपरी तीन निजी बैंकों के लाभ की उदाहरण देता हूं, एचडीएफसी बैंक का लाभ 44,138 करोड़ रुपये है, उसके बाद आता है आईसीआईसीआई बैंक जिसका लाभ 31,896 करोड़ रुपये है, और तीसरा स्थान आता है एक्सिस बैंक, जिसका लाभ 13,000 करोड़ रुपये है, यह पिछले साल के आंकड़े हैं, अब सरकारी बैंकों के लाभ की बात करें, तो केवल एसबीआई विश्वस्त रूप से निजी बैंकों के साथ मुकाबला करते हैं और कह सकते हैं कि हम अभी भी इस में शामिल हैं, जिसका लाभ कारीब 31,675 करोड़ रुपये है, इसके बाद दूसरे स्थान पर आप धीरे-धीरे समझेंगे कि क्या हो रहा है। बैंक ऑफ बड़ौदा 7,270 करोड़ रुपये के साथ दूसरे स्थान पर आता है। जहां 40,000 30,000 12,000 के संबंध में बात करें तो केवल 7,000 रुपये की बात होती है। तीसरे स्थान पर यूनियन बैंक 5,232 करोड़ रुपये के साथ आता है। अगर मैं ऊपरी तीन निजी बैंकों के लाभ को एक तरफ़ जोड़ूं और दूसरी तरफ़ 10-15 सरकारी बैंकों के लाभ को जोड़ूं, तो इन तीन बैंकों को हर एक दशक के 10-15 बैंकों से हराया जाएगा। लाभ के बाद, मार्केट कैप आती है, जिसका अर्थ होता है बाजारी केपिटलाइजेशन। सामान्यतः सभी निजी और सरकारी बैंकों की जो शेयर बाजार में निर्गमित होते हैं और जो बाजार में मौजूद शेयरों की मूल्य होती है, वे बाजार की आवश्यक कुल बाजार कैपिटलाइजेशन के समान होते हैं, लेकिन इसे ध्यान से देखें, तो निजी बैंकें बहुत बड़ी किताबों पर बैठी हैं। मैंने आपको बताया है कि सबसे ऊपरी स्थान पर एसबीआई है जिसका बाजार कैप 5,00,000 करोड़ है। एसबीआई ही एकमात्र बैंक है जिसका बाजार कैप 1 लाख करोड़ से भी ऊपर है, दूसरे स्थान पर आप अंत में समझेंगे कि चल क्या रहा है। बैंक ऑफ बड़ौदा के 94,000 करोड़ हैं। तीसरे स्थान पर केनरा बैंक आता है, जिसकी कुल मार्केट कैप 56,000 करोड़ रुपये है। अब अंत में निजी बैंकों की ओर आते हैं, एचडीएफसी बैंक द्वारा ₹932,000 करोड़ और दूसरे स्थान पर आईसीआईसीआई बैंक 6,38,000 करोड़ रुपये हैं, अगर इन दो बैंकों को एक साथ मिलाएं, तो सभी पीएसयू बैंकों के साथ एसबीआई के भी लड़ जाएंगे। लाभ के बाद मार्केट कैप, यानी मार्केट कैपिटलाइजेशन में मानों मान लें। सभी निजी और सरकारी बैंकें जो शेयर मार्केट में लिस्टेड हैं और जिनके शेयरों की कीमत बाजार में चल रही है, वे समान स्तर पर हैं जैसे बाजार कैपिटलाइजेशन की आवश्यक कुल बाजार कैपिटलाइजेशन, लेकिन यदि आप इसे करीब से देखें, तो निजी बैंकें बहुत ऊँची माटी पर बैठी हुई हैं। जैसा कि मैंने आपको बताया है कि एसबीआई बैंक ही एकमात्र बैंक है जिसका बाजार कैप 1 लाख करोड़ से ऊपर है, बैंक ऑफ बड़ौदा द्वारा 94,000 करोड़ है, सरकारी बैंक के लिए केवल एसबीआई ही वह बैंक है जो एक लाख करोड़ से ऊपर है, वहां कोटक महिंद्रा आता है, जो कि 3,70,000 करोड़ रुपये है, फिर आता है एक्सिस बैंक, जिसका बाजार कैप 2,72,000 करोड़ रुपये है, यानी चार बैंकों की कुल दमदार बाजार कैप 2,50,000 करोड़ से ऊपर है और सरकारी बैंक की ओर हमेशा से बैंकिंग विभाग की ओर ध्यान देते हैं, दूसरी ओर आप स्वयं के आधार पर निवेश करें और अपने मन का उपयोग करें। और अगर आपको बैंकिंग क्षेत्र में रुचि है तो कृपया कमेंट बॉक्स में मुझे बताएं !